課程內(nèi)容
第一章 人工智能和deepseek簡介
1.人工智能簡介
2.deepseek是什么？能做什么？如何使用
第二章 DeepSeek 在商業(yè)銀行客戶營銷的應(yīng)用
1.七大能力，驅(qū)動(dòng)營銷變革
2.八大場(chǎng)景，賦能營銷實(shí)戰(zhàn)
3.四大價(jià)值，提升銀行效益
4.能力邊界，明確使用須知
第三章：DeepSeek 在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中的應(yīng)用
1. 客戶信息整合
（1）主體信息核驗(yàn)
- 目標(biāo)：通過 DeepSeek 快速準(zhǔn)確地獲取和整理企業(yè)主體信息，形成完整的企業(yè)基本情況介紹。
- 所需材料：營業(yè)執(zhí)照掃描件、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)告、實(shí)際控制人身份證掃描件。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的圖像識(shí)別功能掃描營業(yè)執(zhí)照，自動(dòng)提取企業(yè)基本信息，包括成立時(shí)間、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人信息等，并與國家企業(yè)信用信息公式系統(tǒng)報(bào)告進(jìn)行比對(duì)驗(yàn)證。
- AI 指令示例：解析營業(yè)執(zhí)照，提取股東名稱及持股比例，并生成客戶基本情況介紹。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，演示如何利用 DeepSeek 快速獲取企業(yè)主體信息，并形成詳細(xì)的企業(yè)基本情況介紹。
（2）經(jīng)營畫像構(gòu)建
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 分析企業(yè)的基本經(jīng)營情況，構(gòu)建企業(yè)經(jīng)營畫像。
- 所需材料：近 3 年的上下游合同清單、完整購銷合同、行業(yè)市場(chǎng)份額數(shù)據(jù)。
- 操作方法：使用 DeepSeek 提取合同中的關(guān)鍵信息，如合作方名稱、賬期、金額等，統(tǒng)計(jì)前五大客戶 / 供應(yīng)商占比，并調(diào)用行業(yè)數(shù)據(jù)生成客戶市場(chǎng)份額與行業(yè) TOP3 對(duì)比圖。
- AI 指令示例：統(tǒng)計(jì)近 3 年前五大客戶銷售額占比，若 > 70%，生成客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)信息，并關(guān)聯(lián)行業(yè)均值。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 分析其經(jīng)營情況，構(gòu)建經(jīng)營畫像，并識(shí)別潛在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
（3）信用記錄核驗(yàn)
- 目標(biāo)：通過 DeepSeek 分析企業(yè)的歷史貸款記錄、對(duì)外擔(dān)保明細(xì)和不良履約記錄，評(píng)估企業(yè)的信用狀況。
- 所需材料：企業(yè)征信報(bào)告。
- 操作方法：使用 DeepSeek 解析企業(yè)征信報(bào)告，提取“未結(jié)清貸款”、“對(duì)外擔(dān)保”、“逾期記錄”等數(shù)據(jù)，并形成表格，自動(dòng)識(shí)別金額、日期、機(jī)構(gòu)名稱等字段。
- AI 指令示例：解析企業(yè)征信報(bào)告，提取所有‘未結(jié)清貸款’記錄，按貸款機(jī)構(gòu)匯總金額，輸出 Excel 表格。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，利用 DeepSeek 分析其信用記錄，識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。
2. 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析
（1）核心指標(biāo)計(jì)算
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 快速準(zhǔn)確地計(jì)算企業(yè)的核心財(cái)務(wù)指標(biāo)，為信貸決策提供數(shù)據(jù)支持。
- 所需材料：近 3 年財(cái)務(wù)報(bào)表。
- 操作方法：將財(cái)務(wù)報(bào)表導(dǎo)入 DeepSeek，使用其財(cái)務(wù)分析功能自動(dòng)計(jì)算流動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、營收增長率、利潤率等指標(biāo)。
- AI 指令示例：解析財(cái)報(bào)，自動(dòng)計(jì)算核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并形成表格。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 計(jì)算其核心財(cái)務(wù)指標(biāo)，并分析企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。
（2）現(xiàn)金流健康驗(yàn)證
- 目標(biāo)：通過 DeepSeek 分析企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，驗(yàn)證其健康程度。
- 所需材料：近 3 年財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水（含摘要、金額、交易對(duì)手）。
- 操作方法：使用 DeepSeek 對(duì)比“經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額”與“凈利潤”，計(jì)算偏差率；篩選流水摘要中的“銷售收入”“貨款收入”，匯總后與利潤表營業(yè)收入比對(duì)。
- AI 指令示例：提取銀行流水中含“貨款”字樣的總額，若與利潤表營收差異 > 10%，生成收入真實(shí)性待核查提示，并輸出明細(xì)表。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，利用 DeepSeek 分析其現(xiàn)金流狀況，識(shí)別潛在的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。
（3）異常預(yù)警
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 設(shè)置條件格式規(guī)則，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)異常情況進(jìn)行預(yù)警。
- 所需材料：近 3 年財(cái)務(wù)報(bào)表、相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)閾值。
- 操作方法：將財(cái)務(wù)報(bào)表導(dǎo)入 DeepSeek，設(shè)置條件格式規(guī)則，當(dāng)滿足特定條件時(shí)觸發(fā)預(yù)警。
- AI 指令示例：導(dǎo)入近 3 年利潤表，若毛利率同比下降超 10%，提示并對(duì)比行業(yè)趨勢(shì)數(shù)據(jù)。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 設(shè)置財(cái)務(wù)異常預(yù)警規(guī)則，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
3. 授信方案設(shè)計(jì)
（1）生成建議額度
- 目標(biāo)：根據(jù)企業(yè)的營收情況和行業(yè)信貸系數(shù)，利用 DeepSeek 生成合理的授信建議額度。
- 操作方法：結(jié)合企業(yè)的營收數(shù)據(jù)和行業(yè)信貸系數(shù)，使用 DeepSeek 的數(shù)據(jù)分析功能，計(jì)算出建議的授信額度。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 分析其營收情況，生成合理的授信建議額度。
（2）產(chǎn)品組合優(yōu)化
- 目標(biāo)：根據(jù)企業(yè)的歷史貸款記錄和行內(nèi)產(chǎn)品管理辦法，利用 DeepSeek 優(yōu)化授信產(chǎn)品組合。
- 所需材料：客戶近 3 年歷史貸款記錄、行內(nèi)產(chǎn)品管理辦法。
- 操作方法：使用 DeepSeek 統(tǒng)計(jì)客戶近 3 年各類信貸產(chǎn)品使用頻率，推薦匹配度最高的產(chǎn)品組合，并根據(jù)產(chǎn)品管理辦法提出風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。
- AI 指令示例：若客戶近 3 年銀承使用頻率 > 10 次，推薦 60% 流貸 + 40% 銀承，并根據(jù)產(chǎn)品管理辦法提出風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 分析其歷史貸款記錄，優(yōu)化授信產(chǎn)品組合。
4. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
（1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 識(shí)別行業(yè)的政策敏感性和周期性，量化行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
- 所需材料：行業(yè)政策文件庫或直連互聯(lián)網(wǎng)。
- 操作方法：使用 DeepSeek 掃描行業(yè)政策文件或互聯(lián)網(wǎng)新聞，識(shí)別行業(yè)政策變化，統(tǒng)計(jì)相關(guān)政策關(guān)鍵詞出現(xiàn)頻率。
- AI 指令示例：掃描近 3 年化工行業(yè)政策消息，統(tǒng)計(jì)“環(huán)保限產(chǎn)”出現(xiàn)次數(shù)。
- 實(shí)踐案例：以化工行業(yè)為例，通過 DeepSeek 識(shí)別行業(yè)政策變化，量化行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
（2）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
- 目標(biāo)：通過 DeepSeek 分析企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款賬齡分布，評(píng)估經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
- 以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為例
- 所需材料：近 3 年利潤表、資產(chǎn)負(fù)債表，客戶提供的應(yīng)收賬款賬齡表。
- 操作方法：使用 DeepSeek 計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，并對(duì)賬齡結(jié)構(gòu)進(jìn)行穿透分析。
- AI 指令示例：計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 = 營業(yè)收入 / ((期初應(yīng)收賬款 + 期末應(yīng)收賬款) / 2)，若連續(xù) 2 年下降且數(shù)值 < 4，提示回款效率低下；解析應(yīng)收賬款賬齡表，統(tǒng)計(jì)逾期 > 90 天的金額占比，若 > 15% 則提示壞賬風(fēng)險(xiǎn)，并關(guān)聯(lián)前五大欠款客戶名單。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 分析其應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和賬齡分布，評(píng)估經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
5. 擔(dān)保分析
（1）抵押物動(dòng)態(tài)估值
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 調(diào)用外部 API，對(duì)抵押物進(jìn)行動(dòng)態(tài)估值。
- 所需材料：抵押物評(píng)估報(bào)告、房產(chǎn)交易平臺(tái) API。
- 操作方法：使用 DeepSeek 調(diào)用房產(chǎn)交易平臺(tái) API，獲取抵押物所在區(qū)域及周邊 3 公里內(nèi)近期成交均價(jià)，對(duì)比評(píng)估價(jià)。
- AI 指令示例：調(diào)用貝殼 API 獲取 XX 房產(chǎn)周邊成交價(jià)，若評(píng)估價(jià)高于市場(chǎng)價(jià) 15%，提示抵押物價(jià)值可能高估。
- 實(shí)踐案例：以某抵押物為例，通過 DeepSeek 調(diào)用 API 獲取市場(chǎng)成交均價(jià)，對(duì)比評(píng)估價(jià)，評(píng)估抵押物價(jià)值。
（2）擔(dān)保穿透檢查
- 目標(biāo)：通過 DeepSeek 繪制擔(dān)保關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，檢查擔(dān)保穿透情況。
- 所需材料：關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保關(guān)系表。
- 操作方法：使用 DeepSeek 繪制擔(dān)保關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，標(biāo)注循環(huán)擔(dān)保路徑；統(tǒng)計(jì)集團(tuán)整體擔(dān)保金額占凈資產(chǎn)比例。
- AI 指令示例：生成 XX 集團(tuán)擔(dān)保關(guān)系圖譜，計(jì)算集團(tuán)或有負(fù)債率，若 > 50% 則提示擔(dān)保過度風(fēng)險(xiǎn)。
- 實(shí)踐案例：以某集團(tuán)為例，通過 DeepSeek 繪制擔(dān)保關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，檢查擔(dān)保穿透情況。
6. 資金用途審查
（1）貿(mào)易背景真實(shí)性核驗(yàn)
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 核驗(yàn)貿(mào)易背景的真實(shí)性。
- 所需材料：購銷合同、增值稅發(fā)票清單。
- 操作方法：使用 DeepSeek 提取合同編號(hào)、金額、付款條款，匹配合同金額與發(fā)票金額，檢查是否存在時(shí)間偏差。
- AI 指令示例：提取合同中的最遲交貨期日期，若晚于貸款申請(qǐng)日 + 6 個(gè)月，提示核查貿(mào)易背景真實(shí)性。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 核驗(yàn)貿(mào)易背景的真實(shí)性。
（2）違規(guī)用途識(shí)別
- 目標(biāo)：通過 DeepSeek 識(shí)別資金用途中的違規(guī)行為。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的文本分析功能，識(shí)別“股權(quán)投資”“民間借貸”等敏感詞。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 識(shí)別資金用途中的違規(guī)行為。
第四章：DeepSeek 在貸中審查審批中的應(yīng)用
1. 審批流程優(yōu)化
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 優(yōu)化貸中審批流程，提高審批效率和準(zhǔn)確性。
- 操作方法：將客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等資料導(dǎo)入 DeepSeek，使用其自動(dòng)化審批模型，實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 優(yōu)化審批流程，提高審批效率和準(zhǔn)確性。
2. 資金用途監(jiān)控
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 實(shí)時(shí)監(jiān)控資金用途，確保資金使用符合規(guī)定。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的交易監(jiān)控功能，實(shí)時(shí)跟蹤資金流向，識(shí)別異常交易。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 監(jiān)控資金用途，識(shí)別異常交易。
3. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。
第五章：DeepSeek 在貸后管理中的應(yīng)用
1. 逾期預(yù)測(cè)
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 預(yù)測(cè)客戶逾期概率，提前采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的預(yù)測(cè)模型，分析客戶的還款能力和還款意愿，預(yù)測(cè)逾期概率。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 預(yù)測(cè)客戶逾期概率，提前采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
2. 借款人信用狀況監(jiān)控
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 實(shí)時(shí)監(jiān)控借款人的信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的信用監(jiān)控功能，實(shí)時(shí)監(jiān)控借款人的信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 實(shí)時(shí)監(jiān)控借款人的信用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。
3. 催收策略優(yōu)化
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 制定個(gè)性化催收策略，提高催收效果。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的客戶畫像和行為分析功能，制定個(gè)性化催收策略。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 制定個(gè)性化催收策略，提高催收效果。
4. 資產(chǎn)處置評(píng)估
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 評(píng)估不良資產(chǎn)價(jià)值，制定合理的處置方案。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的資產(chǎn)評(píng)估功能，評(píng)估不良資產(chǎn)價(jià)值，制定合理的處置方案。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 評(píng)估不良資產(chǎn)價(jià)值，制定合理的處置方案。
5. 客戶價(jià)值深度挖掘
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 挖掘客戶潛在價(jià)值，提升客戶滿意度和忠誠度。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的客戶畫像和行為分析功能，挖掘客戶潛在價(jià)值。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 挖掘客戶潛在價(jià)值，提升客戶滿意度和忠誠度。

第五章：DeepSeek 在審查審批報(bào)告寫作中的應(yīng)用
1. 生成審查報(bào)告初稿
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 快速生成審查報(bào)告初稿，提高工作效率。
- 操作方法：將客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等資料導(dǎo)入 DeepSeek，使用其報(bào)告生成功能，快速生成審查報(bào)告初稿。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 生成審查報(bào)告初稿，并進(jìn)行展示。
2. 深度分析與洞察客戶信息
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與識(shí)別、趨勢(shì)預(yù)測(cè)、政策解讀與合規(guī)性檢查。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的數(shù)據(jù)分析和文本分析功能，對(duì)客戶信息進(jìn)行深度分析與洞察。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與識(shí)別、趨勢(shì)預(yù)測(cè)、政策解讀與合規(guī)性檢查。
3. 邏輯結(jié)構(gòu)優(yōu)化和語言潤色及風(fēng)格調(diào)整
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 優(yōu)化審查報(bào)告的邏輯結(jié)構(gòu)和語言表達(dá)。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的文本優(yōu)化功能，對(duì)審查報(bào)告進(jìn)行邏輯結(jié)構(gòu)優(yōu)化和語言潤色及風(fēng)格調(diào)整。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 優(yōu)化審查報(bào)告的邏輯結(jié)構(gòu)和語言表達(dá)。
4. 檢查語法錯(cuò)誤、優(yōu)化語言表達(dá)
- 目標(biāo)：利用 DeepSeek 檢查審查報(bào)告中的語法錯(cuò)誤，優(yōu)化語言表達(dá)。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的語法檢查和語言優(yōu)化功能，對(duì)審查報(bào)告進(jìn)行檢查和優(yōu)化。
- 實(shí)踐案例：以某企業(yè)為例，通過 DeepSeek 檢查審查報(bào)告中的語法錯(cuò)誤，優(yōu)化語言表達(dá)。
第六章：DeepSeek 賦能銀行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型案例分析
案例一：某商業(yè)銀行利用 DeepSeek 構(gòu)建智能化信貸審批系統(tǒng)
- 背景：傳統(tǒng)信貸審批流程效率低下，難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。
- 解決方案：利用 DeepSeek 構(gòu)建自動(dòng)化審批模型，實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控。
- 成果：審批效率提升 70%，不良貸款率下降 30%。
案例二：某銀行利用 DeepSeek 打造精準(zhǔn)營銷與風(fēng)險(xiǎn)控制體系
背景：客戶群體單一，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足。
- 解決方案：利用 DeepSeek 構(gòu)建客戶畫像和信用評(píng)分模型，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制。
- 成果：客戶數(shù)量增長 50%，貸款余額增長 80%，不良貸款率保持在較低水平。
第七章 Deepseek結(jié)合其他AI工具運(yùn)用
四、課程總結(jié)
1. 回顧 DeepSeek 在銀行客戶營銷和信貸全流程中的應(yīng)用方法和實(shí)踐技巧。
2. 強(qiáng)調(diào) DeepSeek 在提升信貸業(yè)務(wù)效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化決策等方面的重要作用。
3. 鼓勵(lì)學(xué)員在實(shí)際工作中積極應(yīng)用 DeepSeek，不斷探索創(chuàng)新，為銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

五、課程評(píng)估

通過實(shí)際操作演練、案例分析和書面測(cè)試等方式，對(duì)學(xué)員的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行評(píng)估，確保學(xué)員掌握 DeepSeek 在銀行信貸全流程中的應(yīng)用方法和實(shí)踐技巧。

 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專家：嘉木

【專家簡介】：
近30年國有商業(yè)銀行從業(yè)經(jīng)歷；
現(xiàn)任國有商業(yè)銀行長三角省會(huì)分行風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理；
曾任國有銀行全省分行風(fēng)險(xiǎn)部副總經(jīng)理，管理超萬億元信貸資產(chǎn)；
10年+支行行長經(jīng)驗(yàn)，分管對(duì)公和風(fēng)險(xiǎn)部門；
擁有審批、公司和國際業(yè)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，精通綠色金融業(yè)務(wù)
牽頭對(duì)接阿里巴巴網(wǎng)商銀行、支付寶等銀行合作項(xiàng)目
牽頭營銷多個(gè)大型項(xiàng)目和省級(jí)國有控股公司、大型民營企業(yè)
牽頭審批各類項(xiàng)目貸款、公司貸款，累計(jì)金額超1000億元。
牽頭客戶預(yù)警系統(tǒng)《慧眼查》的開發(fā)，建立全方位預(yù)警體系
全省分行綠色金融系統(tǒng)的開發(fā)
牽頭與浙江省住建廳合作制定全省綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)等。
本行全國風(fēng)險(xiǎn)條線內(nèi)聘講師，先后為建行、城市商業(yè)銀行，浙江省中小企業(yè)局、浙江省工商聯(lián)、阿里巴巴、浙江大學(xué)管理學(xué)院進(jìn)行外部授課和經(jīng)驗(yàn)交流
嘉木老師的職業(yè)生涯遍布金融行業(yè)的多個(gè)關(guān)鍵部門和崗位，包括省行公司部、國際業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、人力資源部以及支行分管公司業(yè)務(wù)行長等。他憑借出色的表現(xiàn)，多次榮獲全國優(yōu)秀風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、全省十佳客戶經(jīng)理、優(yōu)秀基層支行管理者等殊榮。

【專業(yè)背景】：
嘉木老師現(xiàn)任某國有商業(yè)銀行長三角省會(huì)分行風(fēng)險(xiǎn)部總經(jīng)理，擁有近30年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。 作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與綠色金融領(lǐng)域的權(quán)威專家，他曾任國有銀行全省分行風(fēng)險(xiǎn)部副總經(jīng)理，管理信貸資產(chǎn)規(guī)模超萬億元，并創(chuàng)下不良率連續(xù)3年低于0.5%的全國最優(yōu)紀(jì)錄。在綠色金融領(lǐng)域，他牽頭全省綠色信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)新增量全國第一、余額全國第二的佳績，并主導(dǎo)開發(fā)全省綠色金融系統(tǒng)。此外，他成功推動(dòng)與阿里巴巴網(wǎng)商銀行、支付寶等機(jī)構(gòu)的合作，累計(jì)審批項(xiàng)目貸款超1000億元，并創(chuàng)新研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)《慧眼查》。
嘉木老師兼具豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)與深厚的行業(yè)影響力。 他擁有10余年支行行長管理經(jīng)驗(yàn)，分管對(duì)公、風(fēng)險(xiǎn)、審批及國際業(yè)務(wù)，擅長大型項(xiàng)目營銷與風(fēng)控體系建設(shè)。作為資深培訓(xùn)專家，他組織全省風(fēng)險(xiǎn)條線培訓(xùn)超3000人次，授課百余場(chǎng)，并為建設(shè)銀行、城商行、浙江省工商聯(lián)、浙江大學(xué)等機(jī)構(gòu)提供專業(yè)培訓(xùn)，其風(fēng)險(xiǎn)管理方法論與綠色金融實(shí)踐深受業(yè)界推崇。

【主講課程】：
《低息差時(shí)代商業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)6大錦囊》
《“十五五”信貸投向與黃金賽道甄選策略》
《運(yùn)用AI工具助力商業(yè)銀行信貸全流程管理》
《對(duì)公客戶經(jīng)理財(cái)報(bào)反欺詐 48 招實(shí)景演練》
《客戶經(jīng)理財(cái)務(wù)財(cái)報(bào)分析和行業(yè)研究》
《如何從信貸審批視角分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表》

【授課風(fēng)格】：
嘉木老師的授課風(fēng)格風(fēng)趣幽默，善于將理論與實(shí)踐緊密結(jié)合。他緊跟行業(yè)前沿?zé)狳c(diǎn)，為學(xué)員量身定制課程內(nèi)容，確保每位學(xué)員都能從課程中獲得實(shí)質(zhì)性的提升。通過深入淺出的講解和實(shí)戰(zhàn)演練，嘉木老師能夠幫助商業(yè)銀行的經(jīng)營管理人員和營銷人員更好地掌握全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原理性知識(shí)，特別是信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，從而在工作實(shí)踐中提升客戶營銷和拓展的準(zhǔn)確性和工作效率。

【服務(wù)過的客戶但不僅限于】：
2025年服務(wù)客戶記錄：
國有行：
中國銀行珠海分行《DeepSeek在客戶營銷和信貸全流程管理中的具體實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用》
中商銀行寧波市分行《信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》
股份行：
廣發(fā)銀行深圳分行《授信報(bào)告撰寫》
招商銀行溫州分行《如何從授信視角分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表》
招商銀行北京分行《運(yùn)用AI工具助力商業(yè)銀行信貸全流程》
華夏銀行上海分行《 新規(guī)背景下的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》
恒豐銀行總行《三個(gè)辦法》
郵政郵儲(chǔ)：
郵儲(chǔ)銀行安徽省分行《運(yùn)用AI工具助力商業(yè)銀行信貸全流程》
郵儲(chǔ)銀行江西省分行《公貸審查審批崗位面試輔導(dǎo)》
郵儲(chǔ)銀行宣城分行《財(cái)報(bào)分析與AI工具使用》
城商行：
威海銀行《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶和民營企業(yè)授信策略和審查審批要點(diǎn)》
杭州銀行寧波分行《如何從信貸審批視角分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表》
九江銀行《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置》
杭州聯(lián)合銀行《三個(gè)辦法下信貸全流程管理與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)防控——杭州聯(lián)合銀行對(duì)公業(yè)務(wù)專題》
農(nóng)商農(nóng)信：
江蘇省聯(lián)社（農(nóng)商行）《當(dāng)前信貸政策解析與銀行應(yīng)對(duì)策略》
浙江農(nóng)商行的省聯(lián)社教育中心《DeepSeek在信貸業(yè)務(wù)全流程中的應(yīng)用》
福建省聯(lián)社《deepseek在信貸全流程中的應(yīng)用》
豐縣農(nóng)商行《三個(gè)辦法下信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程防控》
灌云農(nóng)商行《三個(gè)辦法下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 》
其他性質(zhì)：
金華銀協(xié)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系》
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過往合作記錄：
嘉木老師的服務(wù)客戶涵蓋了國有銀行（如建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行）、股份制銀行、城市農(nóng)商行、郵政郵儲(chǔ)銀行、私募公司、政府部門以及上市公司（如阿里巴巴、宋城股份、貝達(dá)藥業(yè)等）和浙江大學(xué)管理學(xué)院等多家知名機(jī)構(gòu)。

【學(xué)員評(píng)價(jià)】：
嘉木老師課程體系設(shè)計(jì)嚴(yán)謹(jǐn)，緊密圍繞行業(yè)前沿?zé)狳c(diǎn)，巧妙融合豐富實(shí)踐案例，旨在提出針對(duì)性強(qiáng)、切實(shí)可行的解決方案。課程聚焦業(yè)務(wù)發(fā)展核心，直擊業(yè)務(wù)實(shí)踐中的難點(diǎn)與痛點(diǎn)，助力學(xué)員突破瓶頸。
授課風(fēng)格條理清晰，語言詼諧幽默，營造出輕松愉悅的學(xué)習(xí)氛圍。課堂互動(dòng)頻繁，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性，促進(jìn)思維碰撞與知識(shí)共享。通過深入淺出的講解與實(shí)戰(zhàn)演練，確保每位學(xué)員都能學(xué)有所獲，能力得到顯著提升

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽(yù)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個(gè)方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險(xiǎn)5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問題探索業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢(shì)Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時(shí)代的到來Ø..

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